Au Paraguay, un étranger peut généralement ouvrir un compte bancaire s'il présente une pièce d'identité valide, un justificatif de domicile documenté et l'origine de ses fonds. La décision finale appartient à chaque banque, selon sa propre politique de conformité (KYC) : aucun dossier n'est accepté d'avance.
Ce que vérifie une banque paraguayenne : le KYC expliqué simplement
Le KYC (Know Your Customer) est la procédure par laquelle une banque s'assure de savoir qui est son client. Dans son principe, elle ne diffère pas de ce que vous connaissez en France, en Belgique, en Suisse ou au Canada. Les établissements paraguayens cherchent à répondre à cinq questions :
- Identité : qui êtes-vous, documents à l'appui ?
- Domicile : où vivez-vous, et peut-on le prouver ?
- Activité : de quoi vivez-vous (salaire, activité indépendante, société, investissements) ?
- Origine des fonds : d'où vient l'argent que vous allez déposer ?
- Profil de risque : le dossier est-il cohérent, lisible et vérifiable ?
Un dossier bloque souvent moins à cause d'une pièce isolée que d'un manque de cohérence d'ensemble. Une adresse déclarée que rien ne documente, une activité décrite de façon floue ou des fonds dont le chemin est difficile à reconstituer suffisent à poser problème.
Les pièces typiquement demandées
La liste exacte varie d'une banque à l'autre, et d'un compte personnel à un compte professionnel. Le tableau suivant présente le dossier type. Les délais et les frais n'y figurent pas, car ils dépendent de chaque établissement.
| Pièce | À quoi elle sert pour la banque | Qui la délivre | Remarque pratique |
|---|---|---|---|
| Passeport | Établir l'identité et la nationalité | Les autorités de votre pays d'origine | Valide et lisible ; prévoyez des copies. Certaines banques demandent aussi une seconde pièce. |
| Cédula de identidad | Pièce d'identité locale, souvent exigée des résidents | Département d'identification de la Police nationale, après la résidence accordée par la DGM | Utile, voire exigée selon la banque ; elle n'est pas toujours un préalable pour un premier contact. |
| RUC | Identifier le contribuable et l'activité économique | DNIT, via Marangatu | Surtout demandé pour une activité, une EAS ou de la facturation. |
| Contrat de location + certificat de domicile | Justificatif d'adresse au Paraguay | Le bailleur ou le prestataire de domiciliation | Usage courant auprès des banques et fintechs ; acceptation selon la banque. |
| Justificatifs d'origine des fonds | Vérifier la provenance et la cohérence des sommes | Vous (relevés, contrats, avis d'imposition, actes de vente) | Classez-les par ordre chronologique et reliez-les à votre activité. |
| Justificatifs d'activité / statuts d'EAS | Documenter l'objet social et les représentants (compte pro) | Documents issus de la constitution de la société (procédure simplifiée, notamment via le SUACE) ; vous-même pour les contrats | Pour un compte d'entreprise, la banque examine aussi le bénéficiaire effectif. |
Passeport ou cédula de identidad : quand la résidence devient utile
Le passeport est la pièce de départ de tout étranger. La cédula de identidad est délivrée par le Département d'identification de la Police nationale, en pratique après l'obtention de la résidence auprès de la Dirección General de Migraciones (DGM). La loi n° 6984/2022 sur les migrations organise un parcours en deux temps : résidence temporaire (jusqu'à 2 ans), puis résidence permanente.
Faut-il la cédula avant le compte ? Cela dépend de l'établissement. Certaines banques étudient un dossier sur passeport, d'autres préfèrent ou imposent la cédula. Le plus sûr est de poser la question par écrit à la banque avant de planifier votre voyage. Pour comprendre ce parcours, consultez notre guide sur la résidence et la loi 6984.
Le RUC auprès de la DNIT : quand il est demandé
Le RUC est délivré par la DNIT (Dirección Nacional de Ingresos Tributarios), créée par la loi n° 7143/2023, qui a fusionné l'ex-SET et la Direction nationale des douanes. Il s'obtient via le système Marangatu. Pour un compte personnel sans activité locale, il n'est pas toujours exigé. En revanche, la banque le demandera généralement dès que vous facturez, que vous créez une EAS ou que vous exercez une activité au Paraguay.
Notre article sur le domicile fiscal, le RUC et la DNIT détaille ce volet.
Le justificatif de domicile : contrat de location et certificat
C'est le point qui inquiète le plus les nouveaux arrivants. En France, on pense spontanément « facture d'électricité ». Au Paraguay, dans un appartement loué, les factures d'électricité (ANDE) et d'eau (Essap) sont habituellement au nom du propriétaire ou de la société de gestion, pas du locataire. Ce n'est pas un obstacle en pratique : le contrat de location et le certificat de domicile sont habituellement utilisés comme justificatif d'adresse auprès des banques et fintechs.
La règle reste la même : l'acceptation dépend de chaque établissement. Un contrat de location clair, nominatif et d'une durée suffisante rend votre adresse vérifiable, surtout s'il est accompagné d'un certificat de domicile. C'est précisément ce que cherche le service conformité.
Origine des fonds et justificatifs d'activité
Préparez des documents qui décrivent votre situation de façon cohérente :
- des relevés bancaires récents ;
- les contrats avec vos clients et vos factures ;
- les avis d'imposition ou déclarations fiscales de votre pays d'origine ;
- l'acte de cession, si vous avez vendu un bien ou une société.
Le but n'est pas d'accumuler du papier. Il s'agit de permettre à un analyste qui ne vous connaît pas de comprendre, en quelques minutes, d'où vient l'argent.
Compte en guaranis ou en dollars : comment choisir
Le guaraní (PYG) est la monnaie nationale depuis 1943. La Banque centrale du Paraguay (BCP) applique un régime de ciblage d'inflation, et le pays fonctionne avec un change flottant et la libre circulation des capitaux. Pour le contexte, voyez notre analyse de la stabilité du guaraní et de la politique monétaire de la BCP.
- Usage quotidien : un compte en guaranis simplifie le loyer, les services, les achats et les paiements locaux, sans conversion à chaque opération.
- Épargne et flux internationaux : un compte en dollars est souvent plus commode si vos revenus ou vos paiements sont libellés dans cette devise.
Beaucoup de personnes ouvrent les deux. Interrogez la banque sur les conditions de chaque compte : disponibilité, frais, virements entrants depuis l'étranger. Elles varient d'un établissement à l'autre.
Compte personnel ou compte d'entreprise (EAS)
L'EAS (Empresa por Acciones Simplificada) est régie par la loi n° 6480/2020. Elle permet un associé unique et une constitution simplifiée, et on la compare volontiers à une SAS unipersonnelle. Son compte bancaire suit une logique différente de celui d'un particulier :
- Compte personnel : identité, adresse, origine des fonds, profil du titulaire.
- Compte d'EAS : statuts, immatriculation, RUC, identification du représentant et du bénéficiaire effectif, description de l'activité et des flux attendus.
Le dossier d'entreprise est plus long, mais il se prépare bien. La cohérence entre l'objet social, le RUC et les flux annoncés pèse lourd dans l'analyse.
Étapes pas à pas : de la préparation du dossier au rendez-vous à Asunción
- Définir le besoin : compte personnel ou professionnel, en guaranis, en dollars, ou les deux.
- Demander la liste des pièces à la banque visée, par écrit, et vérifier si elle accepte un passeport sans cédula.
- Sécuriser le justificatif de domicile : contrat de location et certificat de domicile.
- Constituer le dossier d'origine des fonds : relevés, contrats, avis d'imposition.
- Vérifier les exigences de traduction ou d'apostille : certaines banques les demandent pour des documents étrangers, d'autres non.
- Obtenir le RUC si une activité ou une EAS est en jeu.
- Prendre rendez-vous et vous présenter avec les originaux et des copies ; prévoyez de répondre en espagnol ou avec un interprète.
Résident fiscal français, belge, suisse ou canadien : vos obligations déclaratives
Ouvrir un compte au Paraguay ne vous dispense d'aucune obligation dans votre pays de résidence fiscale. En règle générale, un résident fiscal doit déclarer à son administration les comptes détenus à l'étranger. Selon votre pays, il s'agit de :
- impots.gouv.fr pour la France ;
- le SPF Finances en Belgique ;
- l'administration fiscale cantonale en Suisse ;
- l'Agence du revenu du Canada, ainsi que Revenu Québec pour les résidents du Québec.
Les modalités, seuils et sanctions dépendent de chaque pays et évoluent : nous ne les détaillons pas ici.
Gardez aussi à l'esprit que de nombreux États échangent automatiquement des informations financières. Partez du principe que votre compte sera connu des administrations concernées, et déclarez-le en conséquence.
Côté paraguayen, la loi n° 6380/2019, en vigueur depuis 2020, pose comme règle générale la territorialité de l'impôt sur le revenu. Les revenus de source paraguayenne sont imposés, avec des nuances pour certains revenus de capitaux de source étrangère. Ce n'est pas un absolu, et cela ne dit rien de votre situation dans votre pays d'origine. Consultez un fiscaliste avant l'ouverture, dans votre pays de résidence fiscale et au Paraguay.
Erreurs fréquentes qui bloquent l'ouverture
- Adresse non documentée : déclarer une adresse sans contrat ni certificat qui la prouve.
- Incohérences entre pièces : noms écrits différemment, adresses divergentes, activité décrite autrement d'un document à l'autre.
- Origine des fonds floue : versements importants sans trace, sans contrat ni relevé.
- Documents non traduits ou non apostillés, quand la banque l'exige.
- Arriver sans avoir posé les questions : chaque établissement a sa liste, et se fier au témoignage d'un tiers est risqué.
- Attendre d'une banque une promesse d'acceptation : elle n'en donne pas avant l'analyse du dossier.
Une adresse documentée dans l'Eje Corporativo d'Asunción
Si le justificatif de domicile est le point faible de votre dossier, nous proposons une adresse réelle dans l'Eje Corporativo d'Asunción. Elle repose sur un contrat de location de 12 mois portant sur un appartement et sur un certificat de domicile signé. Les deux documents sont émis en 48 heures environ, par signature électronique et entièrement à distance. Formules et tarifs : voir les offres.
Ce service ne donne ni droit d'usage résidentiel, ni clés du logement, ni factures de services à votre nom. Il fournit un justificatif d'adresse documenté, dont l'acceptation reste la décision de chaque banque. Pour la résidence elle-même, un accompagnement sur devis avec des professionnels partenaires est disponible via notre formulaire de demande.
Ce contenu est informatif et ne constitue pas un conseil juridique ou fiscal ; consultez un professionnel agréé au Paraguay et dans votre pays de résidence fiscale.